La Fed américaine a émis une ordonnance de cessation et d’abstention contre la United Texas Bank, favorable à la cryptographie
La Réserve fédérale américaine a émis une ordonnance de cessation et d’abstention contre United Texas Bank (UTB), l’une des rares institutions financières américaines encore au service des sociétés de cryptographie.
La banque centrale a cité des « lacunes importantes » dans sa gouvernance, en particulier dans son respect des lois anti-blanchiment d’argent (AML) et dans la gestion des risques liés aux clients de monnaie virtuelle et aux correspondants bancaires étrangers.
Déficiences en matière de conformité AML
L’ordonnance, convenue par l’UTB et la Réserve fédérale, fait suite à un examen mené en mai 2023.
L’enquête a révélé les lacunes de l’entreprise basée à Dallas en matière de surveillance du conseil d’administration et de gestion par la haute direction des réglementations de conformité. Une déclaration de l’autorité monétaire a souligné que ces déficiences présentent des risques pour la clientèle des correspondants bancaires étrangers et des monnaies virtuelles.
« Attendu que l’examen a identifié des lacunes importantes liées aux clients étrangers de correspondants bancaires et de monnaie virtuelle, en particulier la gestion des risques et le respect des lois, règles et réglementations applicables en matière de lutte contre le blanchiment d’argent », indique l’ordonnance de cessation et d’abstention. .
L’ordonnance oblige l’UTB à renforcer sa loi sur le secret bancaire (BSA) et ses programmes de lutte contre le blanchiment d’argent. La Fed a également donné au conseil d’administration de l’institution 90 jours pour déposer un plan complet visant à renforcer la surveillance et à réviser son programme de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle.
L’examen des banques cryptographiques s’intensifie
La dernière mesure coercitive s’inscrit dans une tendance plus large des régulateurs américains à cibler les institutions financières liées au secteur des cryptomonnaies.
Le mois dernier, Customers Bank, un prêteur basé en Pennsylvanie, a fait l’objet d’un examen similaire de la part de la Réserve fédérale. Autrefois partenaire privilégié des sociétés de cryptographie, l’institution a accepté une surveillance réglementaire accrue après que la Fed a identifié des manquements dans sa conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.
UTB a pris de l’importance après être intervenu pour combler le vide laissé par l’effondrement de Signature et Silvergate en 2023, deux des plus grands prêteurs américains qui servaient auparavant le secteur de la cryptographie.
Avec la fermeture de ces institutions, les sociétés de cryptographie ont eu du mal à trouver des partenaires bancaires aux États-Unis. De nombreuses entreprises ont dû se regrouper autour des quelques entreprises restantes prêtes à travailler avec elles ou à rechercher de tels services à l’étranger.
Historiquement, les sociétés américaines de cryptographie ont été confrontées à des difficultés pour garantir des relations bancaires fiables. Cette situation s’est aggravée à mesure que les régulateurs poursuivent leur répression contre les institutions financières au service du secteur.
Les mesures coercitives contre ces institutions ont également poussé les banques autrefois favorables à la cryptographie à réduire leur implication. Par exemple, l’année dernière, la Metropolitan Bank, basée à New York, a commencé à réduire ses services de cryptographie, notamment ses liens avec des clients majeurs comme Crypto.com.
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