La baisse de l’utilisation des espèces pourrait forcer la Nouvelle-Zélande à lancer une monnaie numérique
La baisse de l’utilisation des espèces en Nouvelle-Zélande pourrait inciter les autorités de réglementation financière du pays à lancer une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) plus tôt que prévu. Les transactions électroniques représentent actuellement 90% de l’argent liquide dans le pays selon un communiqué officiel de la Reserve Bank of New Zealand. De plus, en 2020, seuls 9% des citoyens préféraient payer en espèces.
La plupart des Néo-Zélandais choisissent désormais les cartes sans contact comme mode de paiement selon la banque. Le verrouillage de la pandémie et la distanciation sociale font de la banque sur Internet et des paiements sans contact une norme pour de nombreux citoyens et organisations. L’énorme baisse de l’utilisation des espèces est due à une révolution de l’argent privé, a déclaré la banque.
« Les tendances en matière d’utilisation des espèces et d’innovation dans la monnaie offrent à la Banque de réserve une opportunité d’envisager d’élargir la monnaie de la banque centrale pour inclure une forme numérique largement disponible. La baisse de l’utilisation, de l’acceptation et de la disponibilité des espèces en Nouvelle-Zélande, et les innovations émergentes dans la monnaie privée, à savoir les pièces stables, en font un moment opportun pour envisager une monnaie numérique de banque centrale (CBDC). >
À cette fin, la banque sollicite actuellement l’avis du public sur les avantages, les défis et les principes de conception d’une CBDC par le biais d’un document publié la semaine dernière. Les membres du public sont tenus de donner leurs contributions d’ici décembre 2021. Après les contributions du public, il effectuera une analyse détaillée pour comprendre les performances et les impacts des différentes conceptions, à savoir les conceptions basées sur les comptes et les jetons. Cela lui permettrait de lancer le programme le plus efficace et le plus réalisable.
Le gouverneur adjoint de la RBNZ, Christian Hawkesby, a déclaré que la CBDC permettrait aux citoyens d’accéder à l’argent sous des formes qui leur conviennent. Cela ouvrira davantage d’opportunités financières pour les personnes et les organisations, a-t-il déclaré.
Bien qu’aucun calendrier n’ait été donné pour le lancement de la monnaie, le pays fait désormais officiellement partie de la liste de ceux qui envisagent la possibilité de lancer une CBDC.
La banque propose une CBDC sous la forme d’une pièce stable qui sera échangée au taux de 1:1 avec le dollar néo-zélandais.
Selon la banque, la nouvelle forme de monnaie est censée être « un ancrage de valeur et de confiance, et la convertibilité de l’argent du pays » tout en garantissant un moyen juste et égal de payer et d’économiser . La monnaie numérique fonctionnerait parallèlement et n’abolirait pas l’utilisation de l’argent liquide et privé détenu par les personnes et les organisations sur leurs comptes bancaires commerciaux. Cela signifierait que les gens continueraient à profiter des avantages du numérique et de l’argent liquide.
La banque a déclaré qu’elle affinerait toutefois la CBDC de manière à prévenir la fraude et dans le respect de toutes les réglementations pertinentes.
« Comme pour les autres formes de monnaie numérique, une CBDC doit être opérationnellement résiliente aux pannes et aux risques de cybersécurité, préserver la confidentialité des données et se conformer à toutes les réglementations pertinentes. De même, alors qu’une CBDC a le potentiel d’agir comme un catalyseur pour l’innovation et la concurrence dans l’écosystème plus large de l’argent et des paiements, nous devrons considérer le potentiel d’éviction de l’innovation. »
La banque a également souligné certains défis pour l’émission de la CBDC.
« Si une pièce stable mondiale était émise avec succès en Nouvelle-Zélande, la Banque de réserve pourrait être confrontée à un scénario dans lequel un nombre potentiellement élevé de transactions et d’épargne serait effectué en dehors du NZD et à l’étranger. Cela pourrait limiter notre capacité à utiliser la politique monétaire pour influencer les taux d’intérêt et donc les objectifs d’inflation et d’emploi, ce qui signifierait une perte de souveraineté monétaire pour la Nouvelle-Zélande. »
