Ce qu’Uber et Bitcoin ont en commun

Modèle conçu par rapport à l’expérience client

Les produits et services ne fonctionnent jamais exactement comme prévu. Chaque personne et entreprise a connu de nombreux changements au cours de la dernière année, et ces changements ont également eu un impact sur le secteur financier. La société est fondée sur la confiance et les relations civiles (à la fois les individus et les entreprises), mais tout change une fois que les participants ont des intentions malveillantes. Ces mauvais acteurs sont à l’origine du parrainage d’armes, de drogue, de corruption et de pratiques vénales. C’est pourquoi les réglementations relatives aux procédures AML (anti-blanchiment d’argent) et KYC (connaître votre client) sont si essentielles pour maintenir l’intégrité de la société.

Rôle de la banque

Le KYC est conçu pour faire partie du processus d’identification. Bien que les processus KYC aident à identifier une personne en particulier, n’empêchent pas les actions malveillantes d’avoir lieu pour les personnes acceptées. C’est pourquoi les procédures doivent également viser à surveiller et à prévenir des types d’activités spécifiques. Embily se demande toujours comment pouvons-nous concevoir au mieux ces systèmes sans aller trop loin dans les informations auxquelles les institutions financières ne devraient pas avoir accès ?

Chaque année, les restrictions AML deviennent de plus en plus strictes. Les banques sont disposées à restreindre les flux monétaires à moins qu’il n’y ait une explication claire de la source et de l’objectif des fonds. Bien que cela soit essentiel pour empêcher les fonds provenant d’une activité illicite d’être acceptés par la banque, cela nécessite également de nombreuses ressources pour maintenir ces programmes. Cela peut potentiellement empêcher des individus d’utiliser des fonds qui y ont été dérivés à des fins légales. C’est pourquoi nous avons assisté à des tentatives de la part de riches et de PPE (personnes politiquement exposées) de contrôler diverses institutions financières dans le but de contourner ces restrictions. L’avenir est susceptible d’apporter encore plus de restrictions imposées par les agences de réglementation, qui seraient facilitées par des systèmes de surveillance avancés et automatisés.

Personne n’est insatisfait

À l’heure actuelle, de nombreuses parties sont satisfaites du statu quo. Les banques sont supervisées par les régulateurs gouvernementaux, les banques centrales ciblent les indicateurs clés du PIB et le FMI traite les distributions mondiales d’actifs en DTS. Cependant, nous devons reconnaître que la politique joue également un rôle important dans chaque processus. Par exemple, au Venezuela, en Russie, en Inde – les libertés financières sont étouffées dans l’œuf. Bien qu’il y ait eu de petites innovations dans les outils pour créer la liberté pour les individus et les entreprises, ils ont été conçus pour être limités aux petites institutions avec des licences EMI, et font toujours partie d’un système qui a les mêmes restrictions que les banques. C’est une énorme faute du système économique mondial – l’infiltration politique à tous les niveaux.

Les crypto-monnaies ont été conçues comme un outil permettant à chacun d’atteindre la liberté financière. « Soyez votre propre banque » est un concept principal de Bitcoin, mais il est souvent considéré comme en dehors des pratiques acceptables appliquées sur le marché financier traditionnel. C’est pourquoi il est essentiel que les nouvelles entreprises intègrent les pratiques KYC et AML.

Faux AML

L’AML pour les actifs cryptographiques est très difficile. Imaginez que vous êtes une institution financière et que vous ayez un client particulier recevant un transfert entrant supérieur aux seuils fixés par votre organisme de réglementation. Pour faciliter la transaction, vous devrez demander des documents spécifiques tels que des relevés bancaires (d’une autre banque) ou d’autres accords pertinents. Mais même ces documents ne suffiraient pas nécessairement à prouver la source ultime des fonds. Force est de constater que ces modèles traditionnels présentent encore de nombreux pièges et lacunes très difficiles à corriger.

Erreur P2P

Lors du lancement d’Uber, tout le monde disait : « Uber brise le marché centralisé traditionnel », mais que voyons-nous actuellement ? Les pays tentent de restreindre les opérations d’Uber, forçant des partenariats locaux ou des droits exclusifs sur des marchés spécifiques. Par exemple, en Russie, c’est Yandex. A Singapour, c’est Grab. Est-ce ainsi que le marché libre est censé fonctionner? Le même problème existe avec Airbnb : il est conçu comme un marché de confiance, mais il existe toujours des cas de fraude et des moyens pour les emplacements d’améliorer artificiellement les notes.

Les plates-formes décentralisées comme Polkadot ont leurs cadres réglementaires et de prévention de la fraude intégrés à la base même de leurs modèles. Imagine ça! De cette façon, les systèmes décentralisés ont été conçus pour s’opposer aux gouvernements traditionnels et aux institutions financières et créer leurs systèmes favorisant l’égalité, l’équité et la sécurité.

Contrairement aux gouvernements et aux institutions financières traditionnels, les plates-formes P2P sont également capables de s’adapter rapidement et de changer lorsque des vulnérabilités sont découvertes. La meilleure solution pour les nouveaux acteurs ne réside pas dans la rupture des systèmes existants mais dans l’intégration d’outils globaux sûrs et omniprésents. Espérons que les institutions établies recherchent des solutions en collaboration avec des innovateurs adoptant de nouvelles technologies au lieu d’imposer des couches infinies de restrictions supplémentaires ou d’essayer d’interdire ces nouveaux développements passionnants.

Auteur : Eugene Khashin, associé directeur chez Embily Inc.