CBDC – Quoi, où et comment?
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Lorsque Satoshi Nakamoto a écrit le livre blanc original sur Bitcoin, ils n’imaginaient probablement pas que leur invention occuperait les gouvernements du monde en tant que castor. D’après ce que nous avons vu, les gouvernements de la plupart des pays se démènent pour savoir quoi faire face à l’augmentation massive de la popularité des monnaies numériques. Certains ont été favorables à l’industrie, tandis que d’autres, moins. La plupart essaient encore de trouver la meilleure façon de réguler et d’adopter les monnaies numériques en fonction de la situation dans leurs pays respectifs. Un grand pays, la Chine, semble être en avance sur le jeu, créant et testant sa propre monnaie numérique de la banque centrale – baptisée E-Yuan.
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Pour comprendre ce que fait la Chine et pourquoi, examinons d’abord ce que sont les monnaies numériques de la banque centrale, ou CBDC –
En termes simples, les CBDC sont l’équivalent de la monnaie numérique, émise par la banque centrale d’un pays. Il s’agit d’un enregistrement électronique, ou jeton numérique, qui représente la monnaie fiduciaire de ce pays. En étant sous le contrôle du régulateur financier du pays, ils présentent tous les avantages de la monnaie fiduciaire, comme le fait d’avoir une personne responsable en cas de problème, l’émission étant soutenue par une autre monnaie, parmi une foule d’autres avantages. Jusqu’à présent, les pays n’ont soutenu les CBDC que par leur propre monnaie, contrairement aux systèmes financiers traditionnels où l’USD détient le statut de monnaie de réserve mondiale. & Nbsp;
Le principe des CBDC est de créer un équivalent numérique des billets de banque traditionnels qui soit sûr et unique. Chaque jeton émis par le gouvernement aurait un identifiant unique, un peu comme les numéros de série sur les billets de banque, sauf que les CBDC utilisent la technologie blockchain pour y parvenir.
En quoi les CBDC sont-elles différentes des crypto-monnaies existantes?
La différence fondamentale est que si Bitcoin, ainsi que la plupart des autres principales crypto-monnaies, sont décentralisés, sans contrôle sur le réseau par une autorité étatique, les CBDC sont aussi centralisées que l’argent peut l’être. Les règles des autorités du pays s’appliquent. Puisqu’ils sont émis par la banque centrale, ils constituent un contrat de dette et un passif pour la banque. Le diagramme de Venn ci-dessous tente d’expliquer comment les différentes formes de monnaie sont classées.
Cette différence fondamentale, cependant, crée beaucoup de différences philosophiques. Il est important de noter que la crypto-monnaie décentralisée, à commencer par Bitcoin, a vu le jour au milieu de la crise bancaire mondiale de 2008 pour réduire la dépendance des gens vis-à-vis des banques, qui ont historiquement prouvé qu’elles n’ont pas toujours à l’esprit le meilleur intérêt des gens. Selon de nombreuses personnes de la communauté crypto, y compris l’auteur, il vaut mieux considérer les CBDC comme la version moderne de l’argent liquide, plutôt que tout ce qui concerne les crypto-monnaies. & Nbsp;
Il n’y a pas non plus d’indication jusqu’à présent sur les CBDC ayant un impact sur les prix des crypto-monnaies actuelles. Ils pourraient soit remplacer le lot actuel de pièces stables par une version beaucoup plus fiable pour échanger contre les crypto-monnaies actuelles, soit conduire à une interdiction de négocier des crypto-monnaies. Jusqu’à présent, il n’y a pas suffisamment de preuves pour conclure.
Que fait la Chine de son expérience CBDC?
Contrairement aux idées reçues, la Chine n’est pas encore le pays avec le programme CBDC le plus avancé. Ce pays, selon le rapport publié par PwC, est les Bahamas où la banque centrale a émis la monnaie numérique est déjà utilisée. Cependant, la Chine est la deuxième économie mondiale, et les Bahamas sont au numéro 130, de sorte que le premier attrape naturellement beaucoup plus de globes oculaires. & Nbsp;
La Chine travaille sur son Yuan numérique depuis 2014, le projet étant désormais en phase de lancement pilote. Au cours des tests, la Chine a déclaré que le Yuan numérique était censé être plus rapide et moins cher à utiliser que les applications de portefeuille numérique comme AliPay et Apple Pay, et qu’un jour, il fonctionnera même hors ligne. & Nbsp;
Cependant, dans un pays réputé pour que le gouvernement exerce une forte emprise sur la société, il a soulevé quelques sourcils, tant de la part des particuliers que des entreprises opérant en Chine. & nbsp;
La confidentialité financière a pratiquement disparu dans le nouveau système. Mais ce n’est pas là que les préoccupations s’arrêtent. Dans les essais menés pour le déploiement du yuan numérique chinois, la Banque centrale a indiqué sa volonté de limiter le montant d’argent que quelqu’un pourrait avoir sur eux. Le Yuan numérique est programmable, ce qui signifie que l’État peut imposer des dates d’expiration à l’argent des particuliers s’il veut stimuler les dépenses. La Chine a le plus grand programme de surveillance d’État au monde avec des centaines de millions de caméras de reconnaissance faciale pour surveiller ses citoyens, les utilisant parfois pour infliger des amendes pour des crimes comme le jaywalking. Cependant, maintenant, le gouvernement pourrait simplement déduire l’amende du portefeuille du contrevenant directement. & Nbsp; Le gouvernement pourrait également demander aux entreprises chinoises de n’accepter que les paiements en yuan numérique, en tirant parti de sa position dans le commerce mondial, pour tenter de démanteler le dollar américain comme monnaie de fait de choix pour le commerce international. La Chine a déjà proposé un ensemble de règles mondiales pour les CBDC.
Comment les CBDC affecteront-elles nos systèmes monétaires actuels?
Selon Benoit Coeure de la Banque des règlements internationaux, 90% des banques centrales du monde explorent les CBDC et 40% en font des expériences, y compris la plupart des grandes économies du monde comme les États-Unis, le Royaume-Uni et l’Union européenne . Cela indique clairement que les CBDC sont là pour rester. & Nbsp;
«Plus de 60 banques centrales sont déjà entrées dans la course à la monnaie numérique des banques centrales. Les CBDC vont changer la donne, en fournissant un accès à des solutions de paiement alternatives pour les citoyens et les entreprises, ainsi qu’en réinventant le règlement des marchés financiers et les transactions monétaires interbancaires. », A déclaré Benoît Sureau dans le rapport de PwC.
Les motivations pour adopter les CBDC sont différentes pour chaque pays. Le Venezuela, par exemple, a commencé à utiliser la CBDC après que l’hyperinflation a ravagé l’économie, le gouvernement étant largement considéré comme l’utilisant pour contourner les sanctions imposées par les États-Unis. La Russie, elle aussi, y voit un moyen de mener des affaires sans contrôle international. D’autres pays y voient un moyen de réduire la dépendance des gens vis-à-vis des banques. S’il y avait une autre crise financière comme celle de 2008, le gouvernement pourrait jouer un rôle plus actif en fournissant et en distribuant des liquidités dans l’ensemble de l’économie. & Nbsp;
La banque centrale indienne, la RBI également, explore les CBDC. Bien que cela ait montré un certain scepticisme en ce qui concerne les crypto-monnaies ordinaires, dans une déclaration publiée le 25 janvier, & nbsp;
« Néanmoins, la RBI étudie la possibilité de savoir s’il existe un besoin d’une version numérique de la monnaie fiduciaire et, au cas où il y en aurait, comment la rendre opérationnelle », a déclaré la RBI, publiant un livret sur les systèmes de paiement en Inde. & Nbsp;
Il ne fait aucun doute que les CBDC simplifieraient dans une large mesure le financement individuel et permettraient à une grande partie de la population mondiale actuellement exclue des systèmes financiers de participer. Elles contribueraient probablement également à réduire le blanchiment d’argent et l’évasion fiscale. Cependant, la quantité de confiance requise dans les gouvernements pour que cela se produise rend beaucoup de gens dans la communauté crypto (une communauté fondée sur les principes des systèmes sans confiance et de la décentralisation), très mal à l’aise.
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