Crypto ‘Travel Rule’ 101 : qu’est-ce que cela signifie pour vous ?

Le Groupe d’action financière, une organisation intergouvernementale qui élabore une politique de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) pour le G-7 et environ 30 autres pays riches, a publié la recommandation n° 16 du GAFI, également connue sous le nom de règle de voyage pour faire face à les préoccupations accrues du marché de la cryptographie en matière de blanchiment d’argent.

La règle de voyage exige que les organisations collectent et échangent des données personnelles des parties à la transaction. La règle ne s’appliquait initialement qu’aux banques. Le GAFI, cependant, a étendu cette réglementation aux entreprises de cryptographie en 2019. En outre, le G20 et plusieurs autres juridictions ont commencé à incorporer la règle de voyage dans leurs lois locales anti-blanchiment d’argent en 2020.

Regardons plus en détail l’impact de la Travel Rule.

Règle de voyage 101

Les crypto-échanges, les fournisseurs de portefeuilles de garde et les autres fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP) doivent divulguer avec précision les données personnelles des clients lors des transactions en vertu de ce règlement. Des informations telles que les noms de l’expéditeur et du destinataire, les adresses géographiques, les numéros de compte, etc. doivent être collectées et soumises aux autorités compétentes. Plus précisément, chaque fois que le montant de la transaction dépasse 1 000 $, la réglementation oblige les VASP à partager des informations sur l’identité de l’initiateur et du bénéficiaire.

En termes simples, si deux parties échangent des cryptos d’une valeur supérieure à 1 000 $, le fournisseur de services de cryptographie de l’expéditeur est censé communiquer les informations personnellement identifiables de l’expéditeur au fournisseur de services de cryptographie du destinataire et vice versa.

Cependant, les États membres peuvent interpréter et mettre en œuvre des variantes des directives qui conviennent le mieux à leurs secteurs de la cryptographie.

Importance de la règle de voyage pour les transactions cryptographiques

Les raisons pour lesquelles la règle de voyage est importante sont les suivantes :

• L’objectif principal de cette règle est d’empêcher le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent.
• Augmente la transparence dans le secteur de la crypto-monnaie.
• Les organismes chargés de l’application de la loi peuvent obtenir des données de transaction en délivrant des assignations à comparaître.
• La règle de voyage garantit que les entreprises de cryptographie suivent des pratiques sanctionnées.
• Il s’agit de la première loi mondiale sur la cryptographie, et elle a la capacité d’ouvrir la voie à une cryptographie plus standard réglementation.
• L’effet le plus important de cette règle sera d’intégrer le marché de la cryptographie dans le secteur financier existant, permettant l’émergence d’une classe d’actifs plus organisée et plus mature.

Les inconvénients

• Les préoccupations concernant la confidentialité des informations sont le contrecoup le plus visible ici. Les lois basées sur la confidentialité et la règle de voyage du GAFI peuvent avoir un impact contre-productif et créer de la perplexité, réduisant davantage le marché.
• Les pièces anonymes peuvent ne pas être en mesure de répondre aux exigences en matière de données du GAFI.
• La non-uniformité régionale dans l’application de cette législation est également un problème. Les restrictions de la règle de voyage changent d’un pays à l’autre. Le « problème du lever du soleil » fait référence à la non-uniformité des règles de voyage cryptographiques. Il a été réitéré par divers experts que la résolution du problème Sunrise est l’une des voies importantes menant à l’adoption massive de la cryptographie.
• Un autre point de discussion central est le coût supplémentaire de la conformité supporté par les sociétés de cryptographie. Cela découragera les nouveaux entrants sur le marché et réduira davantage la taille du marché ainsi que le pouvoir de négociation des clients.

Qu’est-ce que cela signifie pour nous ?

Oui, vous avez la bonne pensée en tête. Vous devrez peut-être renoncer à une partie de votre vie privée pendant que vous divulguez sur le marché de la cryptographie. Les utilisateurs doivent également être conscients des bénéficiaires lorsqu’ils interagissent sur le marché de la cryptographie. Étant donné que la cryptographie est encore une jeune classe d’actifs, des réglementations comme celles-ci présentent également un risque d’incertitude.

Mais nous devons nous rappeler que la règle de voyage est toujours en cours. Par conséquent, il est impossible de dire comment les inefficacités des processus de conformité peuvent affecter votre expérience utilisateur.

Conclusion

La règle de voyage du GAFI vise à prévenir le blanchiment d’argent tout en garantissant l’anonymat des transactions électroniques et cryptographiques. Les entreprises et les organismes juridiques peuvent détecter les utilisateurs suspects et éviter la fraude en suivant cette directive, qui implique la collecte et l’échange de données d’expéditeur et de destinataire.