Pourquoi le monde réel a besoin d’une finance décentralisée (DeFi)

Il existe une bonne raison de combler le fossé entre les actifs du monde réel et la finance décentralisée. Débloquer l’accès à de nouveaux services et produits introduira une égalité et une inclusion financières plus larges. De plus, DeFi a besoin de plus de liquidités pour captiver un public grand public qui n’est pas encore impliqué dans les crypto-monnaies.

L’état actuel de DeFi

Bien que la finance décentralisée se soit avérée être une industrie attrayante, elle s’adresse principalement aux personnes qui possèdent ou s’intéressent aux crypto-monnaies. Alors que l’adoption généralisée de Bitcoin, Ethereum et d’autres actifs cryptographiques reste terne, de nombreuses personnes ne peuvent actuellement pas accéder à ces nouveaux produits et services financiers. C’est un développement malheureux que les développeurs peuvent résoudre en élargissant la liste des actifs pris en charge. Plutôt que de créer des actifs uniquement cryptographiques, il existe d’autres sources de liquidités auxquelles les protocoles peuvent puiser.

L’introduction d’actifs du monde réel dans le giron DeFi peut ouvrir la voie à de nouveaux cas. De plus, cela offrirait aux personnes non bancarisées et sous-bancarisées un accès à des produits et services financiers alternatifs. Cependant, bien que certains projets prennent en charge la tokenisation des actifs du monde réel à des fins DeFi, ils n’ont pas encore eu d’impact significatif. Par conséquent, une approche différente peut être nécessaire. Une solution plus orientée entreprise peut apporter la finance décentralisée aux masses. 

Dans son état actuel, DeFi a attiré plus de 165 milliards de dollars en valeur totale verrouillée. Il existe des écosystèmes en plein essor à travers Ethereum, Tron, Binance Smart Chain, Solana et diverses autres blockchains. Ces efforts sont louables, mais ils n’excitent pas trop la personne ordinaire dans la rue. La demande d’actifs du monde réel dans DeFi devient plus ouverte au fil du temps. Les fournisseurs de services capables d’apporter des actifs du monde réel à cette industrie de manière pratique sont susceptibles de gagner un avantage concurrentiel.

L’introduction d’éléments du monde réel peut ouvrir de nouvelles opportunités. Les entreprises pourraient emprunter sur des actifs du monde réel ou obtenir un financement par d’autres moyens. Les possibilités sont pratiquement illimitées, mais seulement si le service et le produit sont pratiques à utiliser pour tout le monde. La finance décentralisée peut prendre en charge tout type d’actif, qu’il s’agisse de redevances d’œuvres d’art ou de musique sur des factures immobilières et commerciales. Il est indispensable de libérer le plein potentiel de l’industrie, et cela doit se produire le plus tôt possible.

Le rôle de la centrifugeuse

Apporter des actifs du monde réel à la finance décentralisée n’est pas un nouveau concept. Cependant, à mesure que plusieurs fournisseurs explorent cette option, la quête de domination du marché devient plus ouverte. Centrifuge peut contenir les réponses à la plupart des questions, car elle relie les factures, les biens immobiliers et les redevances à la finance décentralisée. Leur approche vise principalement à aider les PME à réduire le coût du capital tout en offrant aux investisseurs DeFi une source stable de rendement sans volatilité des prix des crypto-actifs.

Le paysage financier actuel est faussé et brisé. Les grandes entreprises peuvent accéder à des marchés de capitaux liquides, tandis que d’autres doivent s’appuyer sur les banques pour obtenir des capitaux. Comme le système manque d’ouverture et de transparence, les petites entreprises sont souvent confrontées à une bataille difficile pour obtenir des taux d’intérêt compétitifs. Centrifuge veut changer ce discours en laissant les PME financer des actifs du monde réel sans intermédiaires. Tout le monde peut fournir des liquidités, les investisseurs recevant un retour et des récompenses Centrifuge Token.

Pour les investisseurs, l’accès à la solution de Centrifuge se fait via l’application décentralisée Tinlake (Dapp). Il s’agit d’un marché ouvert de pools d’actifs du monde réel utilisé par les créateurs d’actifs et les investisseurs. La principale caractéristique de Tinlake est l’emprunt en chaîne contre des actifs garantis par le biais de contrats intelligents et sans intermédiaires humains. En conséquence, les créateurs d’actifs peuvent accéder à une liquidité DeFi croissante, et les émetteurs de pièces stables peuvent fournir une réserve de valeur stable grâce à ces pools d’actifs garantis. 

Plus important encore, ces pools d’actifs permettent aux utilisateurs d’investir immédiatement. Chaque utilisateur peut en savoir plus sur les piscines et trouver celle qui convient le mieux à ses besoins. Après avoir terminé un processus Know Your Customer et signé des sous-docs pour les pools individuels, les investisseurs interviennent via le DAI stablecoin. Tous les investissements peuvent être surveillés via un tableau de bord pratique, rendant l’accès et le contrôle disponibles en un clic.

Tirer parti de la technologie NFT

La vision de Centifugre est rendue possible grâce à des jetons non fongibles (NFT) compatibles avec la confidentialité. Chaque NFT représente un actif individuel symbolisé, gardant certains attributs privés tandis que la propriété est suivie via la chaîne de centrifugation. Les utilisateurs peuvent créer, échanger et vérifier des données d’actifs et échanger des données hors chaîne. Les créateurs d’actifs ne peuvent partager que les informations nécessaires sur les actifs pour acquérir les prix et la souscription tout en gardant le reste privé.

Chaque actif réel basé sur NFT, y compris l’immobilier, les prêts réels et les factures impayées, peut servir de garantie via Tinlake. Centrifuge fournit une passerelle pratique permettant aux actifs du monde réel d’entrer dans l’écosystème DeFi tout en conservant les cas d’utilisation du monde réel. Le financement d’actifs évoluera vers une approche sans banque et une liquidité pour les actifs qui pourraient autrement rester illiquides. Centrifuge est le pont entre les actifs du monde réel et DeFi, ce qui se traduit par plus de liquidité qu’auparavant et de nouveaux cas d’utilisation. 

Pensées de clôture

L’approche de Centrifuge a fait ses preuves, car le protocole gère près de 20 millions de dollars en TVL. De plus, ce montant ne cesse de doubler chaque mois, confirmant la demande d’intégration d’actifs du monde réel dans DeF. Avec près d’une douzaine de pools en direct et des centaines d’investisseurs individuels utilisant Centrifuge, les choses sont bien lancées. 

La technologie sous-jacente – Centrifuge fonctionne sur Polkadot – garantit des transactions rapides et des frais réduits. De plus, Tinlake accède à la liquidité d’Ethereum, créant une approche à deux volets. Une étape cruciale vers l’amélioration de l’inclusion financière mondiale et de l’accès aux produits et services.