La garde de crypto est clairement indiquée: les conseils conjoints des régulateurs bancaires américains sont publiés

Les «trois grands» régulateurs bancaires aux États-Unis – le Bureau du contrôleur de la devise (OCC), la Réserve fédérale et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) – ont émis conjointement des directives sur la façon dont les banques devraient approcher la garde des actifs cryptographiques. 

Ces directives, sans introduire de nouvelles règles, renforcent la nécessité pour les banques d’utiliser les cadres de gestion des risques existants et les protocoles de conformité lors de la gestion des actifs numériques pour le compte de leurs clients.

Normes de garde à vue de la cryptographie

Selon les rapports du journaliste de Fox Eleanor Terret, la déclaration des régulateurs vise les organisations bancaires qui fournissent actuellement ou envisagent d’offrir des services de garde des crypto-monnaies. 

Les directives définissent la «garde» comme l’acte de détenir un actif au profit d’un client, soulignant que les banques peuvent également offrir des services de garde supplémentaires tout en se concentrant sur la garde des actifs cryptographiques.

Les régulateurs reconnaissent les complexités impliquées dans la garde des actifs numériques. Ils soulignent l’importance des lois et réglementations existantes qui régissent les capacités fiduciaires et non fiduciaires. 

Les banques offrant ces services doivent respecter les normes juridiques pertinentes, y compris celles décrites dans le titre 12 du Code des réglementations fédérales (CFR). Cela comprend la gestion des actifs cryptographiques de la même manière que les actifs traditionnels.

Timur Suleimenov, chef de la Banque nationale du Kazakhstan, a noté que le potentiel de rendements élevés des crypto-monnaies est attrayant, mais il est crucial de reconnaître la volatilité associée à ces actifs. Les régulateurs exhortent les banques à effectuer des évaluations approfondies des risques avant d’entrer dans l’espace de sécurité de la cryptographie. 

En outre, les conseils soulignent la nécessité pour les banques d’avoir un personnel bien informé capable de naviguer dans les subtilités de la garde des crypto-actifs. Cela comprend l’élaboration de plans d’urgence pour relever les défis imprévus qui peuvent survenir dans la fourniture de ces services. 

Programmes d’audit recommandés

En plus des risques opérationnels, les considérations juridiques et de conformité sont primordiales. Les organisations bancaires doivent se conformer aux réglementations existantes, notamment la Bank Secrecy Act (BSA), les lois anti-blanchiment (AML) et les exigences du Contrôle des actifs étrangères (OFAC). 

Les directives soulignent également l’importance des accords clairs des clients qui définissent les responsabilités de la banque et de ses clients. Ces accords devraient aborder des problèmes spécifiques liés à la garde des actifs numériques, y compris la gouvernance, les méthodes de détention d’actifs et le rôle de tous les sous-gardiens impliqués dans le processus. 

Alors que les banques envisagent d’offrir des services de maintien de la sécurité des crypto-actifs, ils doivent également peser les avantages et les risques d’utiliser des sous-gardiens tiers. La diligence raisonnable est essentielle pour sélectionner ces partenaires, car les banques restent responsables des activités effectuées par tout sous-gardien qu’ils engagent. 

Pour garantir une surveillance efficace, les banques sont encouragées à mettre en œuvre des programmes d’audit complets qui évaluent leurs opérations de garde de la crypto-actifs. Ces audits devraient couvrir divers aspects, notamment la gestion des clés cryptographiques, les transferts d’actifs des clients et l’efficacité globale des contrôles internes de la banque.

Image en vedette de Dall-E, graphique de TradingView.com