Apple Pay de Tim Cook va-t-il ralentir l’adoption du Bitcoin ? (Op-Ed)

Le fabricant californien de Macintosh et d’iPhone est en train d’intensifier sa technologie exclusive de services financiers et d’augmenter les prêts d’Apple aux utilisateurs d’iPhone d’Apple Pay.

C’est selon un rapport Bloomberg du début de cette semaine.

Le géant de la haute technologie de Cupertino semble sérieux au sujet du projet, surnommant l’effort « Breakout » et cherchant à remplacer ses partenaires fintech par des solutions et une infrastructure internes pour renforcer le traitement des paiements, les vérifications de crédit et d’autres services financiers.

Le PDG d’Apple, Tim Cook, envisage la croissance d’Apple Pay

Cela pourrait rapporter une belle somme de bénéfices futurs grâce aux seuls paiements, ainsi qu’une plus grande inscription d’utilisateurs dans le « jardin clos » d’applications et de produits natifs d’Apple. Selon The Verge, il y a plus d’un milliard d’utilisateurs actifs d’iPhone Apple dans le monde.

Les fournisseurs actuels de services fintech d’Apple Pay, CoreCard (CCRD.N) et Green Dot (GDOT.N), qui prennent en charge les produits de crédit et de transfert de fonds peer-to-peer de l’entreprise, ont vu leurs actions chuter après l’annonce de la nouvelle mercredi, 12 % et 5 % respectivement.

La décision du fabricant d’ordinateurs et de logiciels dirigé par Tim Cook est un Steve Jobs classique et ramène Apple Pay à sa philosophie traditionnelle de commande et de contrôle internes stricts sur tous les aspects de ses offres de produits.

Alors qu’Apple Pay est un portefeuille numérique classique sur le modèle de PayPal, utilisant les énormes réserves de liquidités de l’entreprise en USD et en titres liquides équivalents en USD pour fournir des liquidités et soutenir une base de données propriétaire des paiements conservée par les serveurs internes de l’entreprise, il peut prenez toujours une bouchée des marchés des paiements peer-to-peer qui sont alimentés par des blockchains de crypto-monnaie comme Bitcoin (BTC).

Selon un rapport McKinsey Global Payments 2021, les revenus du secteur des paiements ont dépassé 1 900 milliards de dollars dans le monde en 2020. Écrivant pour Reuters jeudi, Liam Proud a déclaré : « Des entreprises numériques comme Affirm (AFRM.O) et Jack Dorsey’s Block (SQ. N) devrait être en alerte maximale. Les prêteurs comme Goldman Sachs (GS.N) ont cependant moins à craindre. »

La concurrence pourrait accélérer le développement du portefeuille Blockchain

Depuis l’achat de Square Payments et sa transformation en CashApp (et l’a récemment renommé Block), la société fintech de Dorsey a parcouru l’espace des paiements et accéléré les perturbations cryptographiques avec son adoption de la blockchain Bitcoin pour que les utilisateurs puissent envoyer des paiements et économiser leur argent en bitcoin. Malgré une croissance fulgurante ces dernières années, les bénéfices de la société au quatrième trimestre 2021 ont augmenté d’environ 47 % pour le trimestre.

Néanmoins, le projet Breakout d’Apple visant à stimuler l’utilisation d’Apple Pay sur son milliard d’appareils est un concurrent direct des autres portefeuilles numériques, y compris les portefeuilles crypto basés sur la blockchain et d’autres comme CashApp qui offrent des intégrations de crypto-monnaie transparentes alimentées par des réseaux comme Bitcoin.

Cela ralentira-t-il l’adoption de la blockchain ?

Cela pourrait – ici ou là, en particulier parmi les consommateurs qui utilisent déjà l’iPhone et Apple Pay et qui n’ont pas encore adopté la crypto-monnaie.

Mais cela pourrait également accélérer le développement des exigences techniques, des partenariats commerciaux et du marketing commercial, ce qui accélérerait l’adoption de la blockchain par le marché pour les paiements et les prêts.